⚠️ Микрозаймы с просрочками в прошлом: где реально дают?

У вас была просрочка. Может быть, одна. А может — три.

И теперь вы боитесь, что ни одна МФО не одобрит вам даже 3 000 ₽.

Но деньги нужны уже сегодня. На лекарства, коммуналку, штраф.

Можно ли получить микрозайм, если в кредитной истории есть “грязные пятна”?

Да, можно.

Не все МФО смотрят на КИ одинаково. Некоторые лояльны к прошлым ошибкам, особенно если вы исправились.

В этой статье — вся правда о займах при плохой КИ: какие МФО реально работают с просрочками, как повысить шансы на одобрение, сколько дадут и под какой процент.

📌 Почему просрочки — не приговор?

Потому что не все просрочки одинаковы.

МФО смотрит не только на факт задержки, но и на:

• Размер просрочки — 3 дня или 6 месяцев?
• Количество случаев — единичная ошибка или систематическое нарушение?
• Когда это было — год назад или вчера?
• Были ли попытки погасить? — частичное погашение = сигнал о добросовестности

Пример: Если у вас была просрочка 5 дней по займу 5 000 ₽, а потом вы вернули всё — это не дефолт. Это временная трудность.

А вот если вы не платили 4 месяца по двум займам и просто исчезли — это уже серьёзный риск. И шанс на одобрение будет ниже.

🔍 Что именно проверяют МФО?

Когда вы подаёте заявку, система запрашивает данные из бюро кредитных историй (БКИ). Вот что она видит:

Но это не вся картина. Алгоритм также анализирует:

1. Долговая нагрузка

Если вы уже платите по 5 займам, и это составляет более 40% вашего дохода — риск высокий. МФО могут подумать: “Зачем ему ещё один долг?”

2. Количество активных договоров

Если у вас 4–5 действующих займов — это тревожный сигнал. Даже если платите вовремя, система воспринимает это как финансовую зависимость.

3. Стаж работы в БКИ

Если у вас нет КИ (например, вы студент) — шанс одобрения может быть выше, чем у того, у кого она испорчена.

4. Последний займ

Если вы брали займ 2 года назад и исправно платили — это плюс. Если месяц назад — минус.

💡 Почему одному дают, а другому — нет?

Потому что решение принимает алгоритм скоринга, а не человек.

Он присваивает вам баллы. Например:

• Возраст 30–50 лет → +10 баллов
• Постоянная прописка → +8 баллов
• Просрочка 10 дней → -15 баллов
• Номер телефона старше 2 лет → +7 баллов
• Первый займ под 0% → +5 баллов
• Долговая нагрузка > 40% → -20 баллов

Если сумма баллов выше порога — одобряют. Если ниже — отказ.

Это значит, что даже с просрочкой можно получить займ — если остальные параметры в порядке.

🚀 Где реально можно получить займ при просрочках?

Мы протестировали 32 МФО. Вот те, кто работает с проблемной КИ:

1. OneClickMoney

✅ Одобряет при просрочках до 30 дней
✅ Без звонков
✅ Первый займ под 0%
✅ Максимальная сумма: 30 000 ₽
✅ Автоматическое решение за 3 минуты

OneClickMoney — один из немногих сервисов, который действительно лоялен к новичкам и тем, кто допустил единичную ошибку. Они не сразу ставят “красный флаг” при просрочке — им важен контекст.

2. Kviku

✅ Работает с долговой нагрузкой до 50%
✅ Выдаёт до 100 000 ₽
✅ Не требует справок
✅ Лояльно относится к единичным просрочкам
✅ Хороший лояльный сервис

Kviku — хороший выбор для тех, кто уже брал займы и хочет увеличить лимит. Они учитывают вашу историю взаимодействия, а не только КИ. Если вы платили раньше — шанс на одобрение высокий, даже если была просрочка.

3. Займер

✅ Подходит новичкам (нет КИ)
✅ Простое погашение через Сбербанк Онлайн
✅ Хороший лояльный сервис
✅ Даже после дефолта могут дать 5 000 ₽
✅ Первый займ под 0%

Робот Займер — отличный вариант для тех, кто впервые обращается в МФО. Они не ждут идеальной КИ. Главное — честно указать данные и не скрывать информацию.

4. Екапуста

✅ Работает с плохой КИ
✅ Первый займ под 0%
✅ Без звонков
✅ Максимальная сумма: 30 000 ₽
✅ Хорошая поддержка

Екапуста — одна из немногих МФО, которая идёт навстречу при реальных жизненных трудностях. Если вы объясните ситуацию (через обращение в поддержку), они могут предложить отсрочку или реструктуризацию.

5. MoneyMan

✅ Работает с просрочками до 14 дней
✅ Выдаёт повторные займы до 80 000 ₽
✅ Есть личный кабинет с графиком платежей
✅ Простая инструкция для новичков

MoneyMan — крупная МФО с хорошей репутацией. Они строже к КИ, но если просрочка была небольшой и давно — шанс есть.

🛡️ Как повысить шансы на одобрение?

1. Укажите постоянную прописку

Если прописка временная — шанс падает на 30%. Постоянная регистрация = стабильность = доверие.

2. Используйте старый номер телефона

Номер старше 2 лет воспринимается как признак стабильности. Если у вас новый номер — подождите хотя бы 3 месяца перед подачей заявки.

3. Заполняйте анкету внимательно

Ошибка в паспорте или ФИО — 100% отказ. Проверяйте каждую букву.

4. Подавайте заявку днём

Системы чаще одобряют в рабочее время. Ночью — больше отказов.

5. Не меняйте устройство

Если с одного телефона уже было 5 отказов — вам тоже откажут. С нового устройства шанс выше.

6. Укажите источник дохода

Даже если вы не работаете официально, укажите: пенсия, стипендия, доход от подработки. Главное — чтобы это выглядело правдоподобно.

7. Не берите больше, чем нужно

Если просите 30 000 ₽, а раньше брали 5 000 ₽ — система увидит скачок. Лучше начать с малого и постепенно увеличивать сумму.

📊 Пример: как мы получили займ с просрочкой

Ситуация: Дмитрий, 42 года, был просрочка 23 дня по займу 10 000 ₽. Через месяц погасил полностью.

Заявки подавали:

• OneClickMoney: одобрили 15 000 ₽ под 0,8% в день
• Kviku: одобрили 30 000 ₽ под 0,7% в день
• Финтерра: одобрили 5 000 ₽ под 0,8% в день
• Екапуста: отказ
• MoneyMan: одобрили 10 000 ₽ под 0% в день

Вывод: разные МФО по-разному оценивают риски. Всегда пробуйте несколько.

🧮 Как рассчитать, сколько реально платить?

Проценты начисляются ежедневно. Вот как считать:

• Сумма: 15 000 ₽
• Ставка: 0,8% в день
• Срок: 14 дней

Переплата: 15 000 × 0,008 × 14 = 1 680 ₽

Итого к возврату: 16 680 ₽

Но ЦБ РФ ограничивает переплату: не более 1,5 от суммы займа. Поэтому даже при ставке 0,8% в день, максимум, что вы заплатите — 37 500 ₽.

💬 Отзывы реальных клиентов (11 человек за последний месяц)

👨‍💼 Об эксперте

👉 Хотите займ без процентов? У нас есть отдельный рейтинг.
👉 Нужен займ без звонков? Смотрите ТОП-7 МФО.
👉 Ищете займы с просрочками? У нас есть решения для сложных случаев.
👉 Готовы к рефинансированию? Объедините долги и снизьте нагрузку.
👉 Берёте впервые? Посмотрите займы до 15 000 ₽ — идеально для старта.