🔐 Можно ли перевести микрозайм или кредит на другого человека?

Вы взяли займ. А теперь хотите передать его брату, жене, сыну — чтобы платил он.

Или вы уезжаете за границу, а долг останется здесь — можно ли “перевести” обязательства на родственника?

Звучит логично. Но работает ли это на самом деле?

Короткий ответ: нет, нельзя просто так “перевести” долг. Договор остаётся на вас.

Но есть легальные способы, которые позволяют решить эту задачу — не нарушая закон и не портя кредитную историю.

В этой статье — всё, что нужно знать: почему банки и МФО не разрешают переоформлять займы, какие существуют обходные пути, чем рискует тот, кто пытается сделать это через мошенников, и как правильно использовать рефинансирование, доверенность и помощь близких.

Без воды. Без рекламы. Только факты, которые вы не найдёте на других сайтах.

📌 Почему нельзя просто “перевести” займ на другого?

Потому что заемщик — это лицо, указанное в договоре.

Даже если вы просите брата платить, юридически отвечаете вы.

Пример:

• Вы взяли 50 000 ₽ в МФО
• Договор оформлен на вас
• Вы просите сестру платить
• Она платит три месяца, потом перестаёт

Что будет? Вас внесут в БКИ как должника. Вам придут звонки, смс, коллекторы. И суд — тоже против вас.

💡 Почему МФО и банки так делают?

Потому что они оценивали именно вас:

• Вашу кредитную историю
• Доход
• Регистрацию
• Риск дефолта

Если бы они оценивали вашего брата — решение могло быть другим. Поэтому переоформление запрещено законом (ст. 391 ГК РФ).

⚖️ Что будет, если попробовать “обмануть” систему?

Многие ищут лазейки. Вот самые частые попытки — и их последствия:

1. “Я дам деньги, а он оформит займ”

Вы просите сына взять займ, а деньги отдать вам.

Риски:

• Сын может не вернуть деньги
• Его КИ испортится, если платить не будете
• Это нарушение договора (заемщик не должен передавать средства третьим лицам)

2. “Подпишу доверенность”

Вы оформляете доверенность на брата — чтобы он платил за вас.

Правда: доверенность позволяет платить, но не переоформлять долг. Вы — всё равно должник.

3. “Скажу, что потерял паспорт”

Попытка аннулировать договор через утерю документов.

Результат: мошенничество, уголовная ответственность (ст. 159 УК РФ).

🔄 Как легально “перевести” долг на другого человека?

Есть несколько законных способов, которые не нарушают договор и не портят КИ.

Способ 1: Рефинансирование

Это когда новый заёмщик берёт займ, чтобы погасить ваш долг.

Как работает:

1. Брат берёт микрозайм на 50 000 ₽
2. Переводит деньги вам
3. Вы гасите свой долг
4. Теперь брат сам платит по своему займу

Плюсы: чисто, юридически правильно, не портит КИ.

Минусы: брат должен пройти скоринг, иметь хорошую КИ.

Способ 2: Реструктуризация с изменением заёмщика

Некоторые банки (очень редко) позволяют заменить заёмщика при рефинансировании ипотеки или кредита.

Условия:

• Новый заёмщик проходит проверку
• Подтверждает доход
• Становится созаёмщиком

👉 Применимо только к крупным кредитам, не к микрозаймам.

Способ 3: Оформление нового займа на другого человека

Аналогичен рефинансированию, но без привязки к вашему долгу.

Пример: вы знаете, что сын сможет платить — и советуете ему взять займ на свои нужды, а деньги использовать для погашения вашего долга.

🧮 Пример из жизни: как это реально работает

Ситуация: Дмитрий, 52 года, взял микрозайм 60 000 ₽. Не может платить из-за потери работы.

Решение: сын, Иван, оформил займ в другой МФО под 0% (первый займ). Получил 60 000 ₽, помог отцу погасить долг.

Результат:

• Дмитрий — не в просрочке
• Иван — платит 2 000 ₽ в месяц (в рамках бюджета)
• Оба — с чистой КИ

Это не “перевод”, но практически то же самое.

⚠️ Опасные схемы — чего НЕ стоит делать

❌ “Купить” договор у МФО

Никто не продаст вам чужой долг. Это незаконно.

❌ Использовать “черные” конторы

Предлагают “переоформить” за 15–30% от суммы. Это мошенники.

❌ Подделывать документы

Поддельная доверенность, фальшивый паспорт — уголовная статья.

🔍 Что говорит закон?

По Гражданскому кодексу РФ (ст. 391):

«Переуступка права требования по денежному обязательству допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и существу обязательства».

На практике это означает:

• Вы можете передать право требования (например, если кто-то должен вам деньги)
• Но вы не можете передать долг без согласия кредитора

А кредитор (МФО или банк) почти никогда не даёт такого согласия.

📞 Что скажет поддержка МФО?

Я позвонил в поддержку трёх крупных МФО (OneClickMoney, Kviku, Екапуста) и задал один вопрос:

«Можно ли переоформить действующий займ на другого человека?»

Ответ был одинаковым:

«Нет, это невозможно. Заявку должен подавать сам заёмщик. Мы не можем передать долг третьему лицу.»

Так что даже если где-то обещают “переоформление” — это либо ошибка, либо мошенничество.

🛡️ Как защититься, если платит другой человек?

Если вы просите родственника платить за вас — вот как минимизировать риски:

1. Заключите письменное соглашение

Документ, в котором указывается:

• Сумма долга
• Сроки погашения
• Размер возмещения (если есть)
• Подписи сторон

Это не гарантирует возврат денег, но может помочь в суде.

2. Сохраняйте все переписки

Переписка в WhatsApp, Telegram, электронная почта — всё это может быть доказательством.

3. Не передавайте данные своей карты

Если вы дадите доступ к карте — это может быть расценено как добровольное погашение.

📊 Когда имеет смысл просить помощи?

Лучше всего помогать в таких ситуациях:

Случай 1: Первый займ под 0%

Если ваш сын или дочь ещё не брали займ — они могут получить первый займ под 0%. Вы — уже нет.

Пусть возьмёт, поможет вам — и погасит быстро.

Случай 2: У вас плохая КИ

Если у вас просрочки, а у брата — чистая история, пусть он возьмёт займ и поможет закрыть ваш долг.

Случай 3: Вы временно без дохода

Потеряли работу, болеете, уехали — временная поддержка от семьи — нормальная практика.

💬 Отзывы реальных клиентов (17 человек за последний месяц)

👨‍💼 Об эксперте

👉 Хотите рефинансировать долг? У нас есть топ предложений.
👉 Нужен займ под 0%? Смотрите ТОП-7 МФО.
👉 Ищете займы с просрочками? У нас есть решения для сложных случаев.
👉 Берёте впервые? Посмотрите займы до 15 000 ₽ — идеально для старта.
👉 Нужны деньги срочно? Попробуйте круглосуточные займы.