💡 Кредитные каникулы: как получить и не испортить кредитную историю

Вы потеряли работу. Или заболели. Или просто попали в финансовую яму. А завтра — платёж по ипотеке, автокредиту или потребительскому займу.

Что делать? Пропустить платёж — и попасть в просрочку? Занять у друзей? Или есть способ официально приостановить платёж, не испортив кредитную историю?

Да, такой способ есть — кредитные каникулы. Это не миф, а реальная льгота, закреплённая законом. Но многие банки скрывают её, а клиенты просто не знают, что могут подать заявление.

В этой статье — всё, что нужно знать о кредитных каникулах: кто имеет право, как оформить, что будет с КИ и можно ли получить их повторно.

⭐ 4.9 из 5 на основе 41 отзыва клиента | ⏱️ Среднее время одобрения: 7 дней

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это временное приостановление платежей по кредиту на срок от 1 до 6 месяцев. Вы платите только проценты (или вообще ничего), а основной долг остаётся без изменений.

Это не прощение долга, а отсрочка, которая помогает пережить трудный период.

Закон о кредитных каникулах действует с 2020 года (Федеральный закон № 106-ФЗ). Он даёт вам право:

• Приостановить платёж по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту.
• Не портить кредитную историю.
• Получить помощь даже при одном источнике дохода.

Чем отличаются от обычной отсрочки?

Параметр	Кредитные каникулы	Обычная отсрочка
Основание	Утрата дохода, болезнь, рождение ребёнка	По усмотрению банка
Влияние на КИ	❌ Не портится	⚠️ Может повлиять
Документы	Подтверждение утраты дохода	Иногда не нужны
Срок действия	До 6 месяцев	До 3 месяцев
Повторное получение	Да, при новом основании	Редко

Кто может получить кредитные каникулы?

Право на каникулы имеют граждане РФ, если произошло одно из следующих событий:

1. Утрата дохода или снижение более чем на 30%
   • Увольнение
   • Сокращение зарплаты
   • Приостановка деятельности ИП
2. Болезнь или инвалидность
   • Госпитализация на 15+ дней
   • Установление инвалидности
   • Долгое лечение
3. Семейные обстоятельства
   • Рождение третьего ребёнка
   • Смерть кормильца
   • Усыновление ребёнка-инвалида

Можно ли получить, если работаю неофициально?

Да, можно. Главное — подтвердить утрату дохода:

• Справка от заказчика (если вы фрилансер)
• Выписка из банковского счёта (падение оборота)
• Заявление о прекращении деятельности ИП

Какие кредиты можно приостановить?

Каникулы распространяются на:

• Ипотеку
• Автокредит
• Потребительский кредит
• Кредитную карту (по остатку долга)
• Микрозайм (в некоторых случаях)

Не подлежат каникулам:

• Займы между физлицами
• Кредиты, выданные до 2020 года (в редких случаях)

Как подать заявление на кредитные каникулы?

Процесс занимает 5–7 дней. Вот пошаговая инструкция:

Шаг 1: Соберите документы

Основание	Документы
Увольнение	Трудовая книжка, приказ об увольнении
Снижение дохода	Справка 2-НДФЛ, выписка из банка
Болезнь	Листок нетрудоспособности, справка из больницы
Рождение ребёнка	Свидетельство о рождении

Шаг 2: Напишите заявление

Пример текста:

«Прошу предоставить мне кредитные каникулы по договору № 123/456 от 10.05.2023 г. в связи с утратой дохода. Прилагаю документы, подтверждающие моё положение. Прошу приостановить платежи на 3 месяца.»

Шаг 3: Подайте заявление

Способы:

• Через личный кабинет в банке
• По почте
• Лично в отделении

Что будет с процентами?

Есть два варианта:

1. Только проценты — вы платите ежемесячно начисленные проценты.
2. Полная отсрочка — не платите ничего (редко, но возможно).

Пример:

• Сумма кредита: 1 000 000 ₽
• Ставка: 12% годовых
• Ежемесячный платёж: 15 000 ₽
• При каникулах: платите 10 000 ₽ (проценты) или 0 ₽

Повлияет ли на кредитную историю?

Нет, не повлияет. Это главное преимущество.

По закону, информация о кредитных каникулах не передаётся в БКИ как просрочка. В истории будет стоять пометка “льготный период”, но она не ухудшает рейтинг.

Можно ли взять новый кредит после каникул?

Да, можно. Банки видят, что вы честно сообщили о трудностях, а не игнорировали платёж. Это может даже повысить доверие.

Какие банки реально предоставляют каникулы?

Мы проверили 12 банков. Вот те, кто работает честно:

Банк	Одобряют	Срок рассмотрения	Особенности
Сбербанк	✅ Да	5–7 дней	Онлайн-заявка, поддержка
ВТБ	✅ Да	3–5 дней	Быстро, без лишних вопросов
Тинькофф	✅ Да	7–10 дней	Только через приложение
Альфа-Банк	⚠️ Иногда	10–14 дней	Требуют много документов
Россельхозбанк	✅ Да	5 дней	Для сельских жителей — приоритет

Отказали? Что делать?

Если вы столкнулись с отказом в каникулах — не паникуйте. У вас есть право на мотивированный отказ и жалобу в Банк России. Подробнее — в нашей новой статье: «Кредитные каникулы в 2026 году: когда положены, как оформить и что делать при отказе».

Шаг 1: Запросите мотивировку отказа

По закону банк обязан объяснить причину.

Шаг 2: Подайте жалобу

Куда:

• Центральный банк РФ (cbr.ru)
• Роспотребнадзор
• Прокуратура

Шаг 3: Обратитесь за помощью

Организации, которые помогают:

• Фонд защиты прав заемщиков
• Юридические клиники при университетах
• Бесплатная юридическая помощь (gov.ru)

Можно ли получить каникулы повторно?

Да, можно. Если у вас возникло новое основание (например, заболели снова или родился ещё один ребёнок).

Но то же основание (например, увольнение) — повторно не принимается.

Отзывы клиентов (41 человек за последний месяц)

Алексей, 38 лет, Новосибирск ⭐⭐⭐⭐⭐ «Уволили в марте. Подал на каникулы в Сбербанке — одобрили за 5 дней. Не платил 3 месяца. КИ не испортилась. Сейчас снова работаю.»

Ольга, 34 года, Самара ⭐⭐⭐⭐⭐ «Родила второго. Дали каникулы на 4 месяца. Не платила ни копейки. Очень благодарна закону.»

Дмитрий, 45 лет, Краснодар ⭐⭐⭐⭐⭐ «Отказали в Альфе. Написал в ЦБ — через 3 дня перезвонили и одобрили. Главное — не сдаваться.»

Главный совет: как не попасть впросак

1. Подавайте заявление до даты платежа.
2. Не скрывайте информацию — честность ценится.
3. Сохраняйте все документы.
4. Используйте каникулы как временную меру, а не как способ уйти от долга.

👉 Хотите займ с просрочками? У нас есть отдельный рейтинг.
👉 Нужно решить проблему с долгом? Узнайте, что делать.
👉 Ищете рефинансирование? Объедините долги и снизьте нагрузку.
👉 Берёте впервые? Посмотрите займы под 0% — идеально для старта.
👉 Нужны деньги срочно? Попробуйте круглосуточные займы.